Интернет-эквайринг для начинающих: все, что нужно знать об онлайн-платежах

Интернет-эквайринг — это процесс, который позволяет бизнесам принимать онлайн-платежи от клиентов через интернет. Проще говоря, это система, благодаря которой вы можете оплатить товар или услугу с помощью банковской карты на сайте магазина или в приложении.

Виды и отличия эквайринга

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг — это система, позволяющая магазинам и бизнесам принимать платежи с банковских карт на своих физических точках продаж (например, в магазинах или кафе). Основным инструментом здесь является терминал, который считывает данные карты клиента. Это самый распространенный способ оплаты в оффлайн-торговле.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи с помощью мобильных устройств, таких как смартфоны или планшеты. Для этого используются специальные приложения и устройства — считыватели карт, которые можно подключить к телефону. Это удобно для владельцев малого бизнеса или фрилансеров, которые работают вне офиса или на мероприятиях.

Отличия между торговым и мобильным эквайрингом

- Место проведения. Торговый эквайринг используется в стационарных магазинах, а мобильный — в любых местах, где есть интернет.

- Оборудование. Для торгового эквайринга обычно нужно стационарное оборудование (терминалы), в то время как мобильный эквайринг использует портативные устройства и приложения.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — это система, позволяющая принимать платежи через интернет. Когда вы покупаете что-то на сайте, вы вводите данные своей карты, и деньги списываются автоматически. Этот способ становится все более популярным из-за роста онлайн-шопинга.

Аналогично работает криптоэквайринг — технология, позволяющая принимать оплату в криптовалюте. Вместо данных карты покупатель использует криптокошелек, а платеж проходит через блокчейн. Такой вариант удобен для международных транзакций и снижает зависимость от банков.

QR-оплата

QR-оплата — это метод, при котором клиент сканирует QR-код с помощью своего смартфона, чтобы оплатить товар или услугу. Часто используется в ресторанах, магазинах или сервисах доставки. Это быстро и удобно, так как не нужно вводить данные карты вручную.

ATM-эквайринг

ATM-эквайринг — это система, которая позволяет предпринимателям принимать платежи через банкоматы. Клиент вставляет свою карту в банкомат, выбирает нужное действие и оплачивает товар или услугу с помощью банкомата. Это удобно для бизнеса, который хочет предложить своим клиентам дополнительный способ оплаты.

Какой бизнес нуждается в эквайринге?

Сегодня почти любому бизнесу, который хочет расти и привлекать больше клиентов, необходим эквайринг. Это связано с тем, что все больше людей предпочитают платить за товары и услуги с помощью банковских карт и других электронных способов.

Представьте себе, что вы владелец маленького магазинчика, который продаёт товары. Если у вас нет эквайринга, клиенты смогут платить только наличными. Но что если к вам зайдет человек с картой и решит, что не хочет снимать наличные? Он просто уйдёт, и вы потеряете покупку. Установив эквайринг, вы сможете принимать карты, что привлечёт больше клиентов.

Теперь представьте ресторан. Люди приходят поужинать и, естественно, хотят расплатиться картой. Если ресторан не принимает карты, это может отпугнуть клиентов.

Если у вас интернет-магазин, эквайринг — это почти обязательство. Большинство покупателей предпочитают расплачиваться картами, чтобы не переживать о безопасности своих данных. Если вы не предлагаете такие варианты оплаты, то, скорее всего, потенциальные клиенты просто не будут у вас покупать.

Если вы предоставляете услуги (например, парикмахерская, фитнес-клуб или консалтинговая компания), эквайринг также может быть вам полезен. Расплачиваясь картой, клиенты могут не чувствовать, что их трата денег так ощутима, что может увеличить количество издержек.

CMS поддерживающие интернет-эквайринг

Для начала: CMS — это система управления контентом, которая позволяет легко настраивать и управлять сайтом. Обычно такие системы имеют удобный интерфейс, который упрощает редактирование дизайна и добавление новых возможностей для пользователей.

Онлайн-оплаты доступны почти на всех CMS, но легче всего их настроить на популярных системах, таких как 1С-Битрикс или WordPress. Вот что нужно сделать, чтобы ваш сайт соответствовал требованиям для приема онлайн-платежей:

1. Укажите контактную информацию вашей компании.
2. Добавьте реквизиты банковского счета.
3. Убедитесь, что у вас установлен SSL-сертификат для безопасности.

Варианты подключения для приема платежей

Платежный виджет — это небольшое всплывающее окно на вашем сайте или в приложении.

Это самый простой способ, идеально подходящий для небольших интернет-магазинов с ограниченным количеством товаров.

Однако в таком варианте нет возможности собирать товары в «корзину», и оплата может осуществляться только за один товар.

Готовый модуль — это плагин, который можно встроить в CMS вашего сайта. Он устанавливается достаточно просто: нужно просто скачать и настроить, но такой вариант доступен только для самых популярных систем управления контентом.

Интеграция по API — это программный код, который предоставляет платежная система или банк. Он интегрируется в ваш сайт и позволяет обрабатывать платежи. Это самый сложный способ, который чаще всего используется крупными компаниями, так как требует знаний в программировании для настройки.

Какую пользу эквайринг принесет бизнесу

1. Увеличение числа клиентов

Представьте, что к вам в магазин заходит человек с картой. Если вы принимаете карты, он может сделать покупку. Если нет — просто развернется и уйдет. С эквайрингом вы увеличиваете свою целевую аудиторию, привлекая людей, которые предпочитают безналичные расчеты.

2. Удобство для клиентов

Покупателям удобнее расплачиваться картой, особенно в больших суммах. Это избавляет их от необходимости носить с собой наличные деньги и сроков по их снятию.

3. Быстрая и безопасная оплата

Оплаты с помощью карт проходят быстрее, чем наличные, что значительно экономит время как клиенту, так и продавцу. Кроме того, эквайринг снижает риск кражи наличных. Для этого используется стандарт PCI DSS, протокол 3-D Secure и другие методы защиты.

4. Автоматизация учета

Эквайринг позволяет автоматизировать учет продаж. Все транзакции фиксируются, что делает учет более простым и точным, и позволяет легче контролировать финансы.

5. Использование дополнительных сервисов

Многие эквайринг-провайдеры предлагают дополнительные услуги, такие как аналитика, возможность рассрочки платежей и более эффективные методы маркетинга.

Недостатки эквайринга

1. Комиссии

Один из основных минусов — это комиссии, которые взимает банк или эквайринг-провайдер. В зависимости от условий, эти сборы могут варьироваться и съедать часть вашего дохода.

2. Технические проблемы

Иногда могут возникнуть технические сбои в системе эквайринга, что приводит к тому, что клиенты не могут расплатиться.

3. Безопасность данных

Риски утечки данных пользователей всегда присутствуют. Если система эквайринга будет взломана, это может привести к потере доверия клиентов и серьезным юридическим последствиям, поэтому крайне важно внимательно выбирать партнера.

4. Сложность интеграции

Для некоторых малых бизнесов интеграция системы эквайринга может показаться сложной и требующей дополнительных затрат на обучение сотрудников.

С чего начать

Если вы хотите упростить процесс приема платежей в вашем бизнесе, первое, что вам нужно сделать — зарегистрироваться в нашем сервисе Morune. Это простая и быстрая процедура, после которой вы сможете наслаждаться всеми преимуществами, которые мы предлагаем.

Безопасность платежей по стандарту PCI DSS

С Morune ваши платежи находятся под надежной защитой. Мы следуем строгим стандартам PCI DSS, чтобы обеспечить безопасность данных ваших клиентов. Это значит, что информация о банковских картах будет защищена от несанкционированного доступа, и ваши клиенты смогут чувствовать себя уверенно, оплачивая товары и услуги.

Глобальная доступность

С Morune вы сможете принимать платежи не только в национальной валюте, но и в криптовалютах, и с зарубежных карт. Это открывает ваши двери для клиентов со всего мира и позволяет им расплачиваться так, как им удобно. Вы увеличиваете круг потенциальных покупателей и расширяете свои бизнес-горизонты.

Кабинет для аналитики платежей

Мы предоставляем вам удобный кабинет для анализа платежей.

Это важно, потому что понимание того, какие товары или услуги наиболее популярны, поможет вам оптимизировать ассортимент и маркетинг. Вы сможете видеть активность покупателей, что поможет принимать более обоснованные решения для вашего бизнеса.

Функции массовых выплат и выставления счетов

С Morune вы сможете легко осуществлять массовые выплаты и выставлять счета. Массовые выплаты — это возможность отправлять деньги сразу нескольким людям, например, вашим партнерам или фрилансерам. Выставление счетов позволяет вам быстро и удобно отправлять счета клиентам, что упрощает процесс получения оплат.

Эквайринг для физлиц

Сервис подойдет не только для юридических лиц. Мы также предоставляем возможность эквайринга для физлиц и самозанятых. Это означает, что если вы работаете на себя, вы можете пользоваться всеми преимуществами приема карт и безналичных платежей так же легко, как и крупные компании.

Начав пользоваться Morune, вы получаете не только надежную и безопасную систему для приема платежей, но и множество дополнительных функций, которые помогут вашему бизнесу расти и развиваться.